كيفية اختراق التمويل الشخصي: نصائح عملية غيرت حياة الآلاف
قلة من الناس يريدون العمل طوال حياتهم كمرتزقة. وهذه رغبة كافية تمامًا ، لأن الجسم يتقدم في العمر كل عام ، وأرباب العمل يضغطون علينا بأي ثمن.
لكننا بالفعل متقدمون في السن ومتعبون ، ونريد الاسترخاء والاستمتاع بالحياة. ماذا أفعل؟ أحضرت لك أخبارًا جيدة.
ليس الأمر سيئًا تمامًا إذا كنت تعرف كيف تتصرف. لكن عليك أولاً أن تفهم ثلاث أفكار بسيطة:
عاجلا أم آجلا سنموت جميعا. (لن تعيش إلى الأبد ، أليس كذلك؟ هيا ، هذا ممل.)
ما يهم ليس المال ، بل المهارات (الأرباح ، المدخرات ، الاستثمار).
الأثرياء حقا يفكرون بشكل مختلف (نعم ، غجر المعلومات لم يخدعوا هنا).
تذكر هذه الأطروحات. يمكنك حتى كتابتها إذا كنت تريد. حسنًا ، لنبدأ بالأكثر إثارة للاهتمام.
من هم الأغنياء
إذا كان لدى الشخص أكثر من صفر من المال المتبقي في نهاية شهر العمل أو ربع السنة أو السنة ، فإنه يعتبر بالفعل ثريًا. ومن الناحية المثالية ، يجب أن يكون في كل فترة أكثر مما كان عليه في الفترة السابقة. في الوقت نفسه ، لا يهم على الإطلاق مقدار ما يكسبه الشخص أو ينسحب من العمل - فقط وجود التوازن هو المهم.
إذا كنت تنفق أقل مما تكسب خلال فترة الفاتورة ، فإنك تقرب نفسك من الثروة. هذه مهارة مهمة جدا.
انظر كيف يأخذ الناس السيارات والشقق والمعدات عن طريق الائتمان. إنهم مثقلون بالديون ، ويزداد الوضع سوءًا كل عام. من هذا يمكننا أن نستنتج فئة 'فقير'.
من هم الفقراء
الفقراء هم الأشخاص الذين لديهم في نهاية الفترة أموال أقل مما كانوا يكسبونه.
لنفترض أن ماشا حصل على راتب قدره 30 ألف روبل هذا الشهر. للاحتفال ، اشترت فستانًا لنفسها ، لأنني 'أريد أن أعيش الآن'. ثم أعطت أكثر القروض حرقًا ، وأعادت 1000 روبل إلى صديقتها ، حيث كانت الديناميت للشهر الثالث. اشتريت هدية لطفل ، لكن لم يتبق طعام ، فاضطررت إلى الاقتراض من والدتي. نتيجة لذلك ، مع كل القروض والقروض ، يُنهي ماشا الشهر باللون الأحمر العميق.
أطلق كيوساكي المفضل لدى الجميع على هذه العملية اسم 'سباق الفئران'. كل شهر في اليوم الخامس والخامس والعشرين من الشهر ، يتقاضى الناس راتباً ، وفي نهاية الفترة لا يتبقى أي مال. فإما أنهم لا يبقون على الإطلاق ، أو أن الديون تزداد ، وهذا أسوأ.
هكذا يعيش الفقراء. من هذا ، يمكننا استنتاج استراتيجيتين.
استراتيجية المتسول
لتغيير الوضع الحالي مع الشؤون المالية ، تحتاج إلى فهم الاستراتيجية التي تستخدمها الآن: 'المتسول' أو 'الملك'؟
أول ما يميز المتسول أنه ينفق أكثر مما يكسب.
مثل هذا الشخص لن يكون ثريًا أبدًا ، مهما يكسب. ويمكن أن يكون مبلغًا مثيرًا للإعجاب.
على سبيل المثال ، أنا شخصياً أعرف امرأة تجني أموالاً جيدة من تأجير الشقق وتنفق 200 ألف روبل لكل منها. فقط للملابس. في نهاية الشهر ، لديها صفر أو ناقص.
إنه لأمر مدهش أن يحصل المرء على دخل ضخم بمعايير الآخرين ، ولكن في نفس الوقت يظل فقيرًا.
السمة الثانية للمتسول هي الإيمان الأعمى.
يعتقد الشخص أن مقدار الأرباح لا يرتبط بأي حال بالنتيجة التي يعطيها لأشخاص آخرين ، ولكنه يرتبط فقط بكمية العمل.
يؤمن الكثير من الناس بمفهوم 'لكسب المزيد من المال ، عليك أن تعمل بجدية أكبر' - أو حتى أسوأ من ذلك - '... قضاء المزيد من الوقت في العمل.'
ولكن في الواقع ، هناك مبدأ آخر: 'من أجل كسب المزيد ، تحتاج إلى تحقيق المزيد من الفوائد (تلبية الحد الأقصى من الاحتياجات / حل المزيد من المشكلات).'
إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، وتعتقد أن الأرباح لا تعتمد على النتيجة ، فأنت في استراتيجية المتسول. يجب إزالة هاتين النقطتين في أقرب وقت ممكن من أجل المضي قدمًا.
أعتقد أن السؤال الذي يطرح نفسه بالفعل في رأسك: 'حسنًا ، أنت ، المؤلف ، أحسنت بالطبع ، رسمت بشكل جميل عن المتسول ، لا يمكنك المجادلة. ثم ماذا تفعل؟ دعونا الآن نتعامل مع استراتيجية 'ملك' الثروة.
5 نقاط من استراتيجية الثروة
تتكون استراتيجية الثروة من خمس نقاط يجب اتباعها. إذا أحرزت هدفًا واحدًا على الأقل ، فعلى الأرجح ، سيتم استبداله بنقطة من استراتيجية 'المتسول'. فلنبدأ بالأهم.
محاسبة مالية صارمة
لتحقيق نتائج عالية في الرياضة ، يجب إصلاحها. إنه يعمل بالمال بنفس الطريقة. عندما تسجل النتائج ، يمكنك أن ترى إلى أي مدى تفوقت على نفسك بالأمس وأين تستثمر معظم الموارد.
للبدء ، استخدم Excel أو Google Sheets. ولكن يمكنك على الفور اختيار التطبيق المناسب لك. على سبيل المثال ، برنامج المدرسة القديمة للمحاسبة المنزلية '1C: Money'.
ثم تدفع في كل شيك وجميع الإيرادات / النفقات. اختر يومًا تفتح فيه الجهاز اللوحي وتحلل حركة الأموال.
ما هي برامج المحاسبة الأخرى الموجودة؟
EasyFinance.ru هو موقع له القدرة على الاحتفاظ بالسجلات في السحابة. كما أن لديها نسخة محمولة.
Toshl Finance هو تطبيق تخطيط مالي نال الكثير من الثناء. من أفضل التطبيقات على منصات المحمول. لكن هذا ليس بالضبط. يجب أن نتحقق.
Coinkeeper هو تطبيق قديم تمامًا ، ولكن يتم تحديث الوظيفة باستمرار. تمكن شخص ما من نقل كل هذا إلى جداول بيانات Google ، ومع ذلك ، ليس من الواضح سبب ذلك.
'Zen-money' هي خدمة للمحاسبة المالية ، حيث يمكنك تحميل معاملات البطاقة المصرفية.
Drebedengi هو تطبيق آخر يحمل اسم مضحك.
الأهمية! إذا أنفقت أموالاً من بطاقة ائتمان ، فستحتاج في جميع البرامج إلى تصنيف ذلك على أنه خسارة. الائتمان ليس رصيدًا ، بل موارد مستقبلية. الأموال المقترضة ليست رصيد حساب ، ولكنها صفر أو ناقص إذا قمت بإنفاقها. يجب أن نتذكر هذا.
العيش على أموال الفترات الماضية
هذا هو ، من الناحية المثالية ، تنفق هذا الشهر الأموال المكتسبة في الماضي. نعم ، سيكون الأمر صعبًا في البداية. أنا لا أفهمها دائمًا بشكل صحيح. ولكن هذا يجب أن نكافح من أجله.
سيساعدك حساب الموارد المالية ، الذي كتبته أعلاه ، بالإضافة إلى توفير 10٪ من الدخل وتوزيع الميزانية على حل هذه المشكلة.
الميزانية على طريقة 6 مغلفات
لديك مصدر دخل. لنفترض أن هذا راتب قدره 50000 روبل. كل شهر. نقسم هذا المبلغ إلى النصف. 25000 فرك. هو المال الذي تعيش عليه ، 50٪ من إجمالي دخلك. وهذا يشمل: الطعام والإيجار والمرافق وسداد القروض وما إلى ذلك - 50٪ هو الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه على المعيشة ، ومن الأفضل أن تنفق أقل.
حسنًا ، 50٪ قضوا على الحياة ، ماذا أفعل بالباقي؟ الـ 25000 روبل المتبقية. موزعة على النحو التالي:
10 ٪ - وفورات: 5000 روبل. وضع جانبا للإيداع. اليوم يمكنك بسهولة العثور على ودائع مصرفية بنسبة 5-7٪ سنويًا. الودائع محمية من قبل الدولة بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. اختر إيداعًا حيث لا يمكنك سحب الأموال عبر الإنترنت دون الذهاب إلى البنك. سيساعد هذا على تجنب الاستثمارات المتهورة والمشتريات المندفعة.
10٪ - 'ألعاب'. للحصول على الدافع لفعل شيء ما ، عليك أن ترضي نفسك. لذلك ، فإنك تنفق 10٪ من دخلك على ما تحب. على سبيل المثال ، لهواية - قضيب الغزل الجديد للصيد. في السفر - جولة في بالي. يتم تضمين هدايا لأحبائهم أيضًا في هذا العنصر.
10٪ - استثمارات. إذا تم حفظ المدخرات ببساطة ، فستكون هناك حاجة إلى الاستثمارات من أجل الزيادة اللاحقة في رأس المال. هذا استثمار مع توقع تحقيق ربح. في المرحلة الأولية ، سيتعين عليك تعلم أدوات الاستثمار ، لذلك سوف يستغرق الأمر وقتًا واهتمامًا.
هناك أدوات كافية حتى للاستثمارات الصغيرة. بطبيعة الحال ، يتم إلقاء جميع أنواع الأهرامات و 'الفوركس' و 'كاشبيري' على الفور في سلة المهملات. بادئ ذي بدء ، أوصي بدراسة سوق الأوراق المالية على موقع بورصة موسكو (moex.com).
10٪ - تعليم. العيش والتعلم. التعليم الجيد ضروري لنمو أي متخصص ، لذا وفر 10٪ من دخلك للمؤتمرات والكتب والمنتجات التعليمية. على سبيل المثال ، دورات التسويق عبر الإنترنت من TexTerra.
إنه نوع آخر من الاستثمار ، هذه المرة فقط في نفسك. حسّن مهاراتك ، وطور في اتجاهات جديدة ، وإذا كنت لا تعرف من أين تبدأ ، فابدأ بالإنجليزية. إنها اللغة الأكثر ربحية في العالم ، وكذلك الرائد في 'يومًا ما لاحقًا'.
10٪ - عطاء. كثير من الناس ينسون أنك يجب أن تعطي أولاً ، وبعد ذلك فقط تأخذ. ليس بالضرورة المال. يمكن أن تكون خطابات أو إذاعات حرة حيث تفيد الناس. يمكن أن يكون لمساعدة الأقارب إذا احتاجوا إليها.
إذا كنت تريد أن تعرف كيف يعمل ، فابدأ في العطاء. التعبير عن الوقت والجهد المبذول في المال للحصول على 10٪ من الدخل.
من أجل إعداد ميزانية مريحة ، فتحت حسابات توفير في تطبيق Tinkoff Bank مع الأسماء: التعليم ، والاستثمار ، والألعاب ، وما إلى ذلك ، وأنا أرصد 10٪ من كل دفعة واردة. انها مريحة. لقد فتحت أيضًا حساب وساطة هناك حيث بدأت للتو في التعرف على استثمار نفسي. لكن يمكنك فتح حسابات في أماكن أخرى. على سبيل المثال ، في Sberbank أو Otkritie.
ربما يطرح السؤال في تواصلنا معك: 'ماذا لو كان لدي الكثير من القروض ولم أستطع تخصيص الموارد بعد؟'
ثم من الأفضل توفير 10٪ ، وإنفاق الـ 90٪ المتبقية على المعيشة وسداد الديون. الهدف هو الوصول إلى النقطة الثانية من الإستراتيجية 'العيش على أموال الفترات الماضية'.
العمل على زيادة الدخل
الفكرة الرئيسية لهذه الفقرة هي 'لا تفكر في كيفية كسب المزيد ، فكر في كيفية إعطاء الناس قيمة أكبر'. بالطبع ، هؤلاء هم الأشخاص الذين تتفاعل معهم في العمل. إنهم على استعداد لدفع المزيد مقابل المزيد من القيمة ، لذلك تحتاج إلى زيادة حجم هذه القيمة.
من المهم أن تعرف ما هي القيمة التي يتحول إليها الشخص وكيفية زيادتها. ما هي القيمة التي يقدمها مشروعك أو منتجك للعملاء؟ إذا كنت تعمل في مؤسسة ، ما هي المساهمة التي يمكنك تقديمها لتطويرها؟ ما هي القيمة التي تعطيها للمديرين ، وكيفية زيادتها؟
والأهم من ذلك - كيف تجعل الناس يرون هذه القيمة ويفهمونها؟ عندها فقط سيبدأون في دفع المزيد. يبدو أن كل شيء بسيط ، ولكنه صعب أيضًا في نفس الوقت.
العمل على القيمة الخاصة بك ، وليس ساعات العمل. إن فهم هذا المبدأ وحده يعطي بالفعل نتائج جيدة في الأرباح.
كيف تؤثر القيمة على المال؟ يمكن تفسير ذلك بسهولة باستخدام نماذج لتلقي التمويل من العالم الخارجي. هناك ثمانية منهم في المجموع: متهرب ، مرتزق ، رائد أعمال داخل شركة ، صاحب عمل حر ، رائد أعمال ، رجل أعمال ، مستثمر ، مهندس صناعي.
دعونا نلقي نظرة على كل:
المهمل
هذا هو الشخص الذي لا يعمل في أي مكان في الوقت الحالي ، ولكنه في نفس الوقت يعطي قيمة ويتلقى المال (الموارد) لهذا الغرض. لا يوجد شيء سلبي في هذا النموذج. على سبيل المثال ، قد يندرج الطفل أو الطالب في فئة 'المتهرب'. إنهم يخلقون قيمة من خلال حقيقة وجودهم. يحب الآباء الطفل وهو ذو قيمة بالنسبة لهم ، لذلك يوفرون له الموارد.
مرتزقة
في أغلب الأحيان ، ينتقل الشخص من متعطل إلى فئة المرتزق. يتقاضى أجرًا مقابل ما هو ثمين لصاحب العمل. كقاعدة عامة ، هذا أخصائي مبتدئ أو متوسط المستوى يمكنه ، مع العناية الواجبة ، الانتقال إلى الفئة التالية.
ومع ذلك ، يظل العديد من الأشخاص في وضع المرتزق لفترة طويلة جدًا ، وأحيانًا مدى الحياة. إنهم يعيشون وفقًا لمبدأ 'ها أنا آتي للعمل ، ادفع لي'. يعمل Lyuska و Svetka من القسم المجاور أقل بساعتين ، لكنهما يحصلان على نفس المبلغ - دعنا ندفع! بشكل عام ، في هذا الأداء ، هذا نموذج معيب للغاية.
رجل أعمال داخل الشركة
عندما يدرك الموظف أن نتائج العمل تؤثر على الدخل ، فإنه يقع مباشرة في هذا النموذج. رائد الأعمال في الشركة هو الشخص الذي يتحمل المسؤولية ويقترح الأفكار والحلول. إنه يبحث دائمًا عن إجابات لسؤال: 'كيف تزيد من نتائج الشركة؟'
مثل هذا الشخص يتلقى موارد أكثر بكثير ، على عكس المرتزقة. إنه يفهم ما يتقاضاه مقابل - ليس مقابل الوقت الذي يقضيه في العمل ، ولكن مقابل النتيجة.
مستقل
إذا كان الشخص لا يدخل في عمله الخاص ، فإنه يصبح مستقلاً. هذا حرفي يعمل مع العديد من الشركات في نفس الوقت كموظف معين. هنا لديك المزيد من الفرص ، ولكن هناك أيضًا سقف مالي محدد.
من غير المحتمل أن يكون المترجم المستقل قادرًا على أخذ أكثر من 10 إلى 15 عميلًا بمفرده إذا كنا نتحدث عن خدمات طويلة الأجل عالية الجودة. يجبر تدفق المشاريع المستقل الجيد على تجميع فريق والانتقال إلى النموذج التالي.
رجل اعمال
عندما تدرك أنك بحاجة إلى موظفين وتجمع فريقًا ، فإنك تندرج في نموذج 'رائد الأعمال'.
رجل الأعمال نفسه منخرط في المشاريع وهو الخبير الرائد في فريقه. لديها من 5 إلى 20 موظفًا. يمكنه إغلاق بعض المراكز بنفسه ، دعنا نقول ، الوقوف في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية. بدونه ، لم يكن هذا النظام موجودًا.
رجل اعمال
رجل الأعمال ينظم نظامًا بمستويات التبعية. إنه منخرط في العمل الاستراتيجي وتقريباً لا يصعد إلى الممارسة التكتيكية. إنه لا يضع العقود ، ولا يتعامل مع المحاسبة ، ولا يفحص المحتوى لمؤلفي النصوص ، وما إلى ذلك. رجل الأعمال هو استراتيجي في نظام قادر على العمل دون مشاركته في المستويات الأدنى.
من أمثلة الأشخاص في نموذج 'رجل الأعمال' Artemy Lebedev من art.lebedev ، أو Fedor Ovchinnikov من Dodo Pizza ، أو Denis Savelyev من الشركة التي تقرأ مدونتها حاليًا.
المستثمر
المستثمر هو الشخص الذي يستثمر الأموال في الأدوات المالية أو الأعمال التجارية بغرض تحقيق ربح. هذا النموذج يتقاطع مع كل الآخرين. على سبيل المثال ، يمكنك أن تكون رائد أعمال ومستثمرًا في نفس الوقت.
مهندس الصناعة
من الواضح أن معظمهم بعيدون عن هذا النموذج ، لكن من أجل اللياقة سأخبركم عنه أيضًا. يؤثر المهندس المعماري على صناعة بأكملها. ومن الأمثلة هنري فورد ، وإيلون موسك ، وزوكربيرج ، وجوبز ، وربما حتى بافيل دوروف.
والآن الخلاصة: كيف ستساعد هذه النماذج في زيادة الدخل؟ لتبدأ ، حدد النموذج الذي تعمل فيه حاليًا ، ثم امض قدمًا.
لنفترض أنك بدأت كمتهرب. لذا فإن الخطوة الأولى هي الحصول على وظيفة في شركة وأن تصبح مرتزقًا. أنت تعلم أن القيمة تعطي المال. ابحث عن الفرص التي تفيد الشركة وتكسب المزيد. ثم وفر الوقت وابحث عن المشاريع الجانبية. اجمع العملاء واجمع فريقًا ، وكن مستقلاً. إلخ.
لقد وصفت مسارًا تقريبيًا للتنمية ، لكن بشكل عام ، ليس لدى الناس صيغة عالمية للنجاح ، لذا تصرف وفقًا للموقف.
تخطيط
النقطة الرابعة في استراتيجية الثروة هي التخطيط المالي للمستقبل. تأكد من تخطيط نفقاتك للفترات المستقبلية. على سبيل المثال ، إذا قمت بحساب مقدار الأموال التي تحتاجها للتعليم للعام المقبل ، فستكون لديك خطة واضحة ذات هدف مالي.
استثمار
النقطة الخامسة - تعلم كيفية الاستثمار. ولا يقتصر الأمر على شراء الأسهم أو الذهب. أي استثمار بهدف تحقيق ربح هو استثمار. بدلاً من ذلك ، تعلم أن تخصص أموالاً كل شهر لتسويق خدماتك. هذا أيضًا استثمار ، لأنه يتم من أجل الربح. ابدأ في دراسة معاملات المضاربة أو الصفقات المفلسة. اختر ما تريد وادرس.
4 مهارات التعامل مع الأموال
المهارة الأولى هي كسب المال. يأتي الناس إلى العمل ويعتقدون أنهم يكسبون المال. في الواقع ، فإنهم يستبدلون (الوقت) أغلى وأقل مورد (الوقت) بأرخص وأكبر (نقود) متجددة. إذا قمت بتوزيع مورد الوقت بشكل صحيح ولم تخاف من تعلم أشياء جديدة ، فيمكنك دائمًا كسب المزيد.
المهارة الثانية هي الإنفاق. يستمتع البعض به ، والبعض الآخر ينظر إليه بشكل مؤلم. في كل مرة تتسوق فيها أو تدفع فواتير الخدمات ، اسأل نفسك ماذا تفعل - تستثمر أم تنفق فقط؟
يجب أن يناسب الإنفاق. إذا أزعجك أي إنفاق ، فتوقف عنه في أسرع وقت ممكن. حاول تأجيل عمليات الشراء الكبيرة لبضعة أسابيع ، والمشتريات الصغيرة لبضعة أيام. سيسمح لك ذلك بالتعامل المنطقي مع مسألة الإنفاق.
المهارة الثالثة هي الادخار. هذه المهارة مألوفة لكثير من الناس ، لكنها لا تُستخدم دائمًا بشكل صحيح. إذا قمت فقط بادخار المال في حصالة ، فلن تكون محمية بأي شكل من الأشكال من التضخم والإنفاق المندفع. لمنع حدوث ذلك ، اختر إيداعًا مصرفيًا أو على الأقل بطاقة بها فائدة على الرصيد. كما قلنا أعلاه ، تحتاج إلى توفير 10٪ من دخلك. هذه هي الطريقة التي تبني بها مؤسستك المالية.
المهارة الرابعة هي الاستثمار. أهم مهارة في المستقبل تؤتي ثمارها لصاحبها. لا تخف من دراستها. ليس من العار ألا تعرف شيئًا ، إنه لمن العار ألا تريد أن تعرف. الاستثمار لا يتعلق بالرجال الذين يرتدون بدلات باهظة الثمن وليس عن وول ستريت - هذا شيء مفهوم تمامًا لأولئك الذين يريدون أن يفهموا.
تقع مسؤولية جميع الأفعال والأخطاء على عاتقك بالكامل ، ولكن هذا أفضل بكثير من الوثوق بالمال لجميع أنواع الخبراء والمحللين. لا أحد يستطيع توقع الصعود والهبوط بدقة ، ولا أحد يضمن النتيجة. لذلك ليس هناك فائدة من دفع مبالغ زائدة. أوصي بتعلم الاستثمار بمفردك.
ملخص
استخدم النقاط الخمس لاستراتيجية الثروة وقم بتحييد نقطتي استراتيجية الفقر.
تتبع تدفق الأموال باستخدام برنامج المحاسبة المالية.
ابدأ في العيش على أموال الفترات الماضية. للقيام بذلك ، استخدم إحدى طرق إدارة الميزانية. على سبيل المثال ، طريقة 'الأظرف الستة' ، أنا شخصياً أستخدمها.
اعمل على زيادة دخلك. أضف قيمة إلى ما تفعله. يجب أن يرى عملاؤك هذه القيمة أولاً وقبل كل شيء.
حدد أيًا من النماذج الثمانية التي تعمل بها حاليًا - متهرب ، مرتزق ، مستقل ، رائد أعمال ، إلخ. يمكنك أن تكون في عدة نماذج في وقت واحد.
التخطيط للنفقات المستقبلية. ضع الميزانيات مقدمًا لفهم المبلغ الذي تحتاج إلى كسبه لحاجة معينة.
تعلم مهارات التعامل مع الأموال الأربع - الكسب والإنفاق والادخار والاستثمار. في كل مرة تكون هناك حركة أموال ، اسأل نفسك السؤال: 'أي من المهارات الأربع أستخدمها الآن؟' افعل ذلك بوعي.
آمل أن تساعدك هذه المقالة في أن تصبح أكثر ذكاءً وثراءً. في الواقع ، هذا يعتمد فقط على قرارك الشخصي. أبدي فعل.
ومشاركتها مع أصدقائك إذا كانت مفيدة :-)